国家金融监督管理总局办公厅关于印发《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》的通知

国家金融监督管理总局办公厅关于印发《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》的通知金办发〔2025〕95号

各金融监管局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行、金融资产管理公司、金融资产投资公司、理财公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司、养老金管理公司：

现将《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》印发给你们，请加强组织实施，认真贯彻落实。

为贯彻落实中央经济工作会议、中央金融工作会议精神，按照《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》（国办发〔2025〕8号）和《关于银行业保险业做好“五篇大文章”的指导意见》（金发〔2024〕11号）有关要求，鼓励和引导银行业保险业加快发展数字金融，充分发挥数字技术和数据要素的双轮驱动作用，赋能金融服务提质增效，助力数字经济建设，实现数字金融高质量发展，特制定本实施方案。

以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大和二十届历次全会精神，认真落实中央经济工作会议、中央金融工作会议部署，完整准确全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，深入推进银行业保险业数字化转型，加快发展新质生产力，推动金融发展方式转变，打造具有中国特色、国际竞争力的数字金融新范式，坚守金融工作的政治性、人民性，更好服务实体经济和满足人民群众美好生活需要，统筹高质量发展和高水平安全，牢牢守住不发生系统性金融风险底线，以银行业保险业数字金融高质量发展助力数字中国和金融强国建设。

未来五年，银行业保险业数字金融发展的主要目标是数字化转型取得积极进展，数字技术的驱动支撑能力和数据要素的价值转化能力显著增强，在数字金融治理、数字金融服务、数字技术应用、数据要素开发、数字风险防控等方面取得显著进步；深入探索挖掘数字技术和数据要素创新应用场景，持续提升对科技、绿色、普惠、养老等重点领域的金融服务质效，加大对重大战略、重点领域、薄弱环节的金融支撑，形成一批可复制推广的数字金融良好实践，推动资源配置更加优化，促进金融服务扩面、提质、增效；高效推动监管数字化智能化转型，提升监管穿透能力，全面支撑“五大监管”能力建设，助力金融监管“长牙带刺”、有棱有角。

1.强化数字金融顶层设计。金融机构要积极探索适合自身的数字金融发展路径，树立“上下一盘棋”思想，科学统筹制定数字金融发展规划。成立负责数字金融工作的领导小组或委员会，明确牵头部门和责任分工，建立数字金融评估考核体系并纳入机构整体考核方案。

2.建设数字化运营体系。推进数字化运营能力体系建设和流程再造，逐步形成前台线上服务、中台智能运营、后台集约处理的数字化经营管理体系，推动营业网点转型升级。充分运用数字技术实现信息流、业务流、资金流汇聚融合，提高经营管理效率。

3.建设数字型组织体系。优化组织架构和机制流程，推动业务、技术、数据深度融合与高效协同，实现资源充分共享。完善“揭榜挂帅”“创新攻关”等激励机制，促进科技创新成果孵化推广，激发广大员工参与数字化建设的积极性和创造力。积极参与多方交流与合作，充分借鉴吸收外部良好实践。

4.建立数字人才体系。在人才引进及选人用人政策上向数字化方向倾斜，鼓励具有数字化背景的专业人才进入董事会和管理层。强化对领军人才和核心专家的激励措施。着力培养“业、技、数”复合型人才。全面普及推广数字文化，推动数字理念融入机构日常经营管理，加速提升全员数字化能力和水平。

5.支持科技型企业创新成长。围绕科技型企业“两高一轻”特点，建立科创大数据集为企业识别画像。合理运用智能审批授信模型提高审批效率，对未通过线上审批的客户提供线下补充申请渠道。探索发展数据资产、网络安全等相关保险业务，为科技创新应用提供风险保障。

6.服务先进制造业发展。利用工业互联网和产业知识图谱提高对制造业企业生产交易、仓储物流等环节的数据采集、分析和应用能力。强化对制造业数字化改造的信贷支持，运用大数据、区块链等技术规范发展供应链金融，积极对接产业链上下游企业的融资需求。积极运用数字技术提供首台（套）重大技术装备、首批次新材料等保险补偿服务，增强安全风险防范能力。

7.助力绿色经济发展。综合运用卫星遥感、智能传感等技术手段和环保评级等外部数据，识别融资项目环境风险。探索开发环境、社会和治理风险（ESG）自动化评级工具和环境效益评估模型，多维度分析评估绿色产业和项目。鼓励围绕企业碳排放权、碳汇预期收益权等开发数字金融产品服务。以数字技术优化绿色金融服务模式，有效助力碳达峰、碳中和。

8.深化小微企业金融服务。拓展小微企业物流、资金流、信息流数据应用，结合工商税务等外部数据完善智能授信算法模型。建设小微金融线上化综合服务平台，合规开展审批、签约、抵质押办理等线上化业务流程。鼓励中小金融机构充分发挥比较优势，构建符合自身特色的小微企业数字金融生态圈。

9.增强金融服务的人民性。融合城乡居民生活场景，加强大数据分析，在创业就业、教育消费等领域开发便捷灵活、“千人千面”的数字金融产品。推进与医疗卫生、养老服务机构的数据集成协同，提高医疗、养老等领域的金融服务能力。提高网点的基础保障能力，保留必要的现金等传统服务，加强适老助残无障碍功能建设和设备配置，弥合“数字鸿沟”，切实保障金融消费者合法权益。

10.服务乡村振兴。围绕现代乡村产业体系和重点企业、“三农”重点领域，加强数字平台系统建设和数据对接，增强“三农”金融服务能力。积极运用物联网、人工智能识别技术，探索合理拓宽生物资产担保和抵质押范围。充分运用新一代移动通信网络、移动交互等技术手段延伸服务半径，助力数字乡村建设。

11.支持区域协同发展。助力京津冀协同发展、长江经济带发展、粤港澳大湾区建设、长三角一体化发展、黄河流域生态保护和高质量发展等国家重大区域发展战略，因地制宜提供数字化金融服务，积极参与智慧城市建设，探索数据融合应用实践，为区域内产业转型升级和多元化发展提供投融资支持和保险保障。鼓励机构间开展交流合作，推动数字金融发展模式共建共享。

12.支持贸易数字化。鼓励金融机构利用数字技术赋能，加强海关、税务等贸易数据信息应用，稳妥开展基于电子贸易单据的金融产品和服务模式创新。与贸易数字化平台企业加强合作对接，为电子提单等电子贸易单据使用创造便利化环境。积极参与航运贸易数字基础设施建设，为中资企业“走出去”和“一带一路”建设提供高质量金融服务。

13.加快发展“人工智能+金融”。鼓励有条件的金融机构加强人工智能安全开发应用，建设企业级人工智能平台，对模型需求开发、训练测试、部署运行、评估退出等实施集中管理和运营，支持算法模型系统化和平台化服务，提高人工智能建模及安全应用能力。积极构建人工智能金融领域开发应用生态，加快形成金融应用优势领域。

14.持续推进新技术应用。积极探索量子计算、北斗卫星技术、区块链、虚拟现实/增强现实等前沿科学技术在金融领域的创新应用。支持金融机构建设大数据、物联网、隐私计算等企业级技术平台，与国家战略科技力量在产学研用等方面加强合作，推动科技创新成果加速转化。

15.加强科技研发能力建设。深入推进企业级应用架构、技术架构和安全架构建设，全面提升对多技术栈、复杂架构的管理水平。提升科技自主可控能力。稳妥实施分布式、微服务改造，优化服务网格基础设施，增强基础平台产品化服务能力。探索低代码、无代码开发平台建设，促进架构及开发可视化。优化需求、研发、测试、投产、运营一体化协同机制，增强敏捷交付能力。

16.优化科技资源配置和投向。聚焦金融机构核心主业，加大科技研发投入，鼓励直接面向业务一线开展数字金融场景和应用研发。提升科技项目绩效管理水平，研究建立科技投入产出、赋能业务的衡量标准和评价体系。

17.积极推进数字新基建。支持大型金融机构梯次布局，加快建设适应业务线上化、海量数据存储、分布式计算的多层级、多地多活数据中心。前瞻布局智能算力网络设施，优先部署在“东数西算”工程国家枢纽节点。推进绿色数据中心建设，持续提高绿电使用比例。推动基础设施云化管理，充分运用新一代移动通信技术、物联网建立安全外部连接。构建适应分布式架构、数字化转型的新一代运维体系，健全基础设施安全应用管理机制。

18.加强同业科技输出。鼓励科技领先的大型金融机构及其科技子公司按照市场化、法治化原则，精准对接需求，向中小金融机构输出技术产品和服务，助力中小金融机构数字化转型。支持有条件的金融机构向中小金融机构提供数据中心算力支持，鼓励金融同业共建共享数字基础设施。

19.夯实数据治理能力基础。强化企业级数据治理体系建设，完善数据治理制度，明确责任主体，建立有效的激励约束机制，提升大数据和人工智能应用场景下的数据治理能力。建立健全企业级数据资产管理体系，提升数据资源管理能力。加强数据标准建设和数据质量源头管控，推动监管数据与经营管理数据同源治理，提升数据治理智能化水平。